» » Как исправить неблагоприятное кредитное прошлое

Как исправить неблагоприятное кредитное прошлое

К сожалению, уровень жизни российских граждан высоким назвать сложно. Именно поэтому многие из нас вынуждены обращаться в кредитно-финансовые организации для получения заемных средств, чтобы купить жилье, мебель, автомобиль или оплатить дорогостоящую операцию. Но оформить ссуду в кредитной организации может далеко не каждый желающий, ведь заимодатели тщательно проверяют платежеспособность потенциальных заемщиков. И если раньше преимущественное значение для кредиторов имел уровень дохода займодержателя, то в наши дни основным из критериев кредитоспособности потенциального заемщика является его кредитное прошлое – кредитная история.

Как исправить неблагоприятное кредитное прошлоеКак исправить неблагоприятное кредитное прошлое

Большинство банков отказывает в предоставлении заемных средств людям с неблагоприятной историей кредитования, даже в том случае, если они получают достойную заработную плату и занимают высокую должность. Кредитная история может быть испорчена самим займодержателем, банковскими сотрудниками или работниками Бюро Кредитных Историй. Конечно, в большинстве случаев сам дебитор виноват в том, что испортил свою репутацию благонадежного заемщика. Иногда работники банковских учреждений допускают ошибки, когда передают информацию о займодержателе и оформленном на него кредите в БКИ. Удивительно, но и сами сотрудники этой организации не застрахованы от ошибок при внесении сведений о заемщике и истории его кредитования в базу данных.

 

А каким образом человек может ухудшить свое кредитное досье

Во-первых, кредитная история может стать неблагоприятной, если займодержатель вообще не погасил кредит. Во-вторых, если он несколько раз вносил ежемесячный платеж в счет погашения займа на 5-35 дней позже срока, указанного в договоре кредитования. Если же дебитор единственный раз просрочил очередную выплату по действующему займу на срок до 5 дней, то этот факт вряд ли испортит его кредитное досье. Хотя многие банки могут обратить на это свое внимание, когда будут принимать решение о предоставлении заемщику крупного кредита.

Аннулировать плохую кредитную историю и написать новую, безупречную нельзя. Но практически у каждого, испортившего свою репутацию займодержателя, есть шанс исправить свое кредитное досье.

Как это сделать?

Во-первых, человек, который однажды провинился перед банковскими кредиторами, должен безукоризненно исполнять все имеющиеся у него финансовые обязательства. Это касается не только погашения просроченного займа, но и налогов, коммунальных услуг и прочих платежей.

Во-вторых, ненадежному дебитору необходимо оформить новый кредит и выплатить его своевременно без всевозможных нарушений. Естественно, кредиторы откажут в предоставлении ссуды человеку, у которого кредитная история оставляет желать лучшего. Поэтому потенциальный заемщик должен доказать банку, что он исправился и стал надежным плательщиком. Доказательством в этом случае могут служить квитанции об оплате электроэнергии и прочих коммунальных услуг, рекомендательное письмо от работодателя или справка, свидетельствующая о достойной зарплате банковского должника. Кроме того, заявитель имеет возможность застраховать свое здоровье, жизнь или оформить страховой полис на увольнение с основного места работы. Конечно, ненадежный кредитозаемщик может рассчитывать только на получение потребительского займа на незначительную сумму, ведь ни один банк не оформит на него ипотеку или автокредит.

Как исправить неблагоприятное кредитное прошлоеКак исправить неблагоприятное кредитное прошлое

Так же исправить историю кредитования можно путем оформления товарного займа. В наше время практически в каждом городе есть торговые центры, магазины, в которых можно приобрести мебель, бытовую технику, одежду и другие товары в кредит. Как правило, требования к заемщикам по товарному кредитованию более чем лояльные. Нередко банки, которые сотрудничают с магазинами бытовой техники, мебельными и компьютерными салонами, закрывают глаза на плохую кредитную историю потенциальных покупателей. Это обусловлено, во-первых, высокими процентными ставками, во-вторых, большой конкуренцией на рынке товарного заимствования. Таким образом, человек, который в прошлом ненадлежащим образом исполнял свои долговые обязательства перед банком, может оформить займ на покупку микроволновой печи. Своевременно выплатив этот товарный кредит, он имеет возможность купить в этой же торговой сети стиральную машину так же в кредит. С каждым своевременно погашенным товарным займом кредитная история заемщика будет исправляться в лучшую сторону.

Вернуть репутацию благонадежного займодержателя можно и с помощью оформления микрозайма в МФО. Дело в том, что не все финансовые учреждения, которые появились на рынке кредитных услуг сравнительно недавно, сотрудничают с БКИ. Ведь это сотрудничество подразумевает определенные материальные затраты со стороны заимодателей. Так что у неблагонадежного заемщика, желающего изменить свою историю кредитования, есть возможность оформить микрозайм в одной из многочисленных кредитных организаций. Если дебитор выплатит сумму долга без просрочек, то он может вновь обратиться в МФО за материальной помощью. Два-три исправно выплаченных микрозайма, без сомнений, улучшат положение ненадежного займодержателя.

Как уже было сказано выше, чаще всего вина за испорченную кредитную историю лежит на самом заемщике. Но бывают случаи, когда ошибку в кредитном досье допускают сотрудники банковских учреждений и БКИ. В этой ситуации человеку нужно найти все чеки и квитанции, свидетельствующие о погашении взятых им когда-либо кредитов. Затем ему следует обратиться в БКИ с соответствующим заявлением. В то время, пока работники этой организации будут разбираться с проблемой заявителя, последнему нужно обойти все банки, в которых он оформлял ссуды, и потребовать от банковских служащих документы, свидетельствующие о том, что займ им погашен своевременно или досрочно. Эта документация должна быть отправлена банкирами в Бюро Кредитных Историй. Если же кредитная история была испорчена специалистами БКИ, то они должны устранить ошибку и известить об этом добропорядочного, как оказалось в итоге, кредитозаемщика.

Как исправить неблагоприятное кредитное прошлоеКак исправить неблагоприятное кредитное прошлое

Как выяснилось, стереть плохую историю кредитования и написать новую, безупречную нельзя. Зато изменить ее может каждый ненадежный клиент банка, если приложит максимум усилий. Но гораздо проще избежать неприятных моментов в отношениях с кредитными учреждениями, чем в будущем восстанавливать их. Для этого каждый человек, который желает обратиться в банк или иную финансовую структуру, чтобы получить деньги под проценты, должен объективно оценить свое материальное положение, чтобы он смог своевременно и в полном объеме погашать ссуду. Во-вторых, практически каждое банковское учреждение в наши дни предлагает своим плательщикам всевозможные программы по реструктуризации и рефинансированию кредитов, суть которых заключается в поддержке проблемных заемщиков и улучшению условий кредитования.

Конечно, для получения отсрочки по займу займодержателю придется предоставить банку множество документов и доказательства потери им платежеспособности, зато его репутация ответственного дебитора не будет испорчена.