» » Как оформить ссуду на организацию собственного дела

Как оформить ссуду на организацию собственного дела

Несомненно, каждый из нас мечтал бы заняться предпринимательской деятельностью, чтобы получить материальную независимость и возможность руководить, а не подчиняться руководству. Но для того, чтобы организовать собственный бизнес, мало одного желания. Начинающий предприниматель должен свободно ориентироваться в вопросах экономического характера и иметь обширные знания в сфере финансового рынка, быть целеустремленным и волевым человеком. Кроме того, для организации любого вида бизнеса нужен начальный капитал.

Как оформить ссуду на организацию собственного делаКак оформить ссуду на организацию собственного дела

К сожалению, не у каждого начинающего бизнесмена есть денежные сбережения, которые он мог использовать для открытия собственного дела. Конечно, у него есть возможность продать дорогостоящий объект недвижимости или автомобиль, но не каждый потенциальный предприниматель является владельцем такого имущества. Чтобы найти деньги на организацию бизнеса, можно обратиться и к состоятельным родственникам, но они есть не у всех. Так что многие начинающие предприниматели вынуждены идти в кредитно-финансовые организации, чтобы оформить займ на открытие собственного дела.


Способы получения заемных средств на стартап


Оформление нецелевого потребительского займа

Если человеку на создание бизнеса нужна небольшая сумма денежных средств (300000-1000000 рублей), то он может обратиться в банковское учреждение с целью получения нецелевого потребительского займа. В этом случае ему не нужно будет предоставлять кредиторам бизнес-план, залоговое обеспечение и поручителей (если речь идет о небольшой сумме). Кроме того, займодержатель не обязан указывать цель, для реализации которой ему необходимы заемные средства. Но, с другой стороны, потребительское заимствование сопряжено с высокими процентными ставками и многочисленными комиссиями, поэтому реальная стоимость кредита достаточно высока.


Частное заимствование

Получить ссуду на стартап можно и у частного инвестора. Главным преимуществом оформления займа у частного лица является быстрота оформления кредита и рассмотрения заявки, а также предоставление минимального пакета документов. Нужно заметить, что оформить займ у частного кредитора может и неблагонадежный заемщик с испорченной кредитной историей. Главное, чтобы он мог предоставить инвестору ликвидный залог.
Начинающему бизнесмену следует знать, что по частным займам предусмотрены высокие процентные ставки и небольшой срок погашения. К тому же на рынке частного заимствования много аферистов, поэтому заемщик должен быть очень внимательным в выборе кредитора. Иначе он рискует лишиться залогового имущества и денег.


Оформление ссуды на стартап в банке

Кредитно-финансовых учреждений, готовых предоставить займ на организацию бизнеса, в нашей стране немного. Но в условиях высокой конкуренции между банками и с целью привлечения клиентуры их число с каждым годом увеличивается.
Нужно сказать, что требования к заемщикам по кредиту на стартап достаточно суровые. Это обусловлено большими рисками, которым подвергается банковское учреждение, предоставляя заемные средства начинающему бизнесмену, ведь гарантии, что его бизнес будет успешным, у заимодателей нет.
Гораздо проще можно оформить займ на стартап в кредитном учреждении, которое сотрудничает с государственными и коммерческими фондами поддержки представителей малого и среднего бизнеса. Совместно с банком эти организации разрабатывают программы заимствования для начинающих предпринимателей.


Требования к заемщикам

 

Грамотный, перспективный бизнес-проект

Главным требованием финансового учреждения к начинающему предпринимателю является бизнес-план. Именно этот документ будет играть решающую роль в принятии банком решения относительно заявления заемщика. Ведь, как уже было отмечено выше, кредиторы рискуют, предоставляя заемные средства начинающему бизнесмену. Изучив бизнес-план, они могут оценить его успешность, перспективность и возможность реализации в жизнь идей, описанных в нем. Поэтому к составлению этого документа следует отнестись очень ответственно.

Как оформить ссуду на организацию собственного делаКак оформить ссуду на организацию собственного дела

Начинающий бизнесмен должен убедить заимодателей в том, что перед ними сидит не просто целеустремленный, амбициозный человек, который хочет организовать собственный бизнес, а специалист по экономическим и финансовым вопросам. Поэтому в бизнес-плане он должен произвести все необходимые расчеты, указать возможные риски и проблемы, связанные с будущим бизнесом, способы их решения. Кроме того, заемщику следует коснуться таких вопросов, как работа с персоналом и рынки сбыта, выбор коммерческого помещения, в котором будет осуществляться предпринимательская деятельность, целевой потребитель.


Наличие собственных денежных сбережений

Если бизнес-идеи, предложенные потенциальным займодержателем, покажутся кредиторам успешными, то они могут предоставить ему заемные средства на открытие бизнеса, но только в том случае, если у него есть денежные накопления, которые он мог использовать в качестве начального капитала(25-30% от необходимой суммы). Этот факт будет служить доказательством того, что начинающий предприниматель умеет обращаться с деньгами, умеет копить деньги, значит, сможет вернуть банку заемные средства.


Положительное кредитное прошлое

Одним из требований кредитно-финансовой организации к займодержателю по кредиту на стартап является положительная кредитная история. Если у бизнесмена неблагоприятное кредитное прошлое, то вряд ли банк одобрит его заявку. Но даже в случае отказа заимодателей начинающий предприниматель не должен отчаиваться. Ему нужно написать и предъявить в банк объяснительное письмо, в котором следует указать причины, по которым он не имел возможности своевременно и в полном объеме погашать предыдущие кредиты. Хорошо, если заемщик сможет документально подтвердить факты, изложенные в письме. Если заимодатели вновь откажут в предоставлении заемных средств, то новоиспеченному бизнесмену нужно принести им квитанции об оплате коммунальных услуг, налогов и прочих платежей, чтобы сотрудники банка поняли, что он исправляется. Проще говоря, заемщик-предприниматель должен проявить упорство и настойчивость. Возможно, тогда его заявка на получение займа на стартап будет одобрена.

 

Условия кредитования

Условия предоставления ссуды на организацию собственного дела в разных банках различные. Одни банковские учреждения готовы оформить кредит на стартап только при наличии залогового обеспечения, другие требуют поручительства. Если брать средние значения, то начинающий бизнесмен может получить займ на следующих условиях:

  • Минимальная сумма заемных средств 1000000 рублей, максимальная - 75000000 рулей (под залог объекта недвижимости).
  • Период погашения займа – 3-10 лет.
  • Процентная ставка – 17-34% годовых. Причем размер процентной ставки выше, если не требуется поручительство и залоговое обеспечение.

В заключение следует сказать, что прежде чем человек примет решение открыть собственный бизнес с помощью банковских заемных средств, ему необходимо дать объективную оценку своим материальным возможностям и способностям.

Как оформить ссуду на организацию собственного делаКак оформить ссуду на организацию собственного дела

Начинающий бизнесмен, желающий обратиться в банк-кредитор, должен не только составить бизнес-проект, но и получить лицензию на осуществление предпринимательской деятельности, собрать пакет многочисленных документов и справок. Заемщик должен понимать, что даже том случае, если его фирма обанкротится, вернуть заимодателям долг он обязан.