» » Как приобрести участок земли в ипотеку

Как приобрести участок земли в ипотеку

Если верить статистике, то в последние годы увеличился спрос на загородные объекты жилой недвижимости. Этому в первую очередь способствовало желание городских жителей обзавестись собственным жильем за пределами города. Ведь суета, неблагоприятная экология, бесконечный шум автотранспорта, в конце концов, надоедает людям, и они стремятся быть ближе к природе, чистому воздуху и тишине.

Как приобрести участок земли в ипотекуКак приобрести участок земли в ипотеку

Но многие объекты загородной недвижимости стоят гораздо больше, чем квартиры в городе, ведь они продаются вместе с участками земли. А земля – не самый дешевый товар на рынке недвижимого имущества. Так что покупателю придется изрядно раскошелиться, чтобы стать владельцем собственного жилья за городом.

Но большинство граждан нашей страны не могут похвастаться высоким доходом и материальным благополучием, поэтому о загородном доме им остается только мечтать. Конечно, у них есть возможность оформить ипотечный займ на покупку загородной недвижимости, но ежемесячные платежи по этому кредиту будут достаточно крупными. Так что многие люди, желающие обзавестись жилым строением за пределами городской черты, выбирают более дешевый вариант: оформляют земельную ипотеку.

Как приобрести участок земли в ипотекуКак приобрести участок земли в ипотеку

Ипотечный кредит на участок земли под его же залог – незнакомый кредитный продукт для наших соотечественников. И в этом нет ничего удивительного – данный вид ипотечного кредитования появился на кредитном рынке около 6 лет назад, поэтому не успел завоевать доверия у потенциальных заемщиков.

 

С какими проблемами может столкнуться человек при оформлении ипотеки на землю

  • Трудности могут начаться с того самого момента, когда он начнет искать банк, который предлагает своим клиентам подобные программы заимствования. На территории нашей страны есть лишь несколько кредитно-финансовых структур, предоставляющих земельную ипотеку.
  • Основная проблема заключается в следующем: кредиторы не расценивают земельные участки как ликвидные залоговые объекты. А ликвидность залога – главное условие банка в этом случае. Ведь залогодатель может оказаться безответственным плательщиком, и банк-залогодержатель согласно условиям кредитного соглашения должен будет конфисковать залоговый объект. Затем конфискованное имущество реализовывается на аукционных торгах. Банку необходимо продать его по максимально выгодной цене за короткий срок. Но неликвидную недвижимость невозможно продать быстро и дорого, поэтому кредитные организации с осторожностью предоставляют земельную ипотеку, опасаясь в итоге остаться в убытке.
  • Кроме того, оценить земельный участок достаточно сложно. А ведь проведение оценки будущего залога – одно из главных требований банка-залогодержателя к заемщику. Дело в том, что на рынке недвижимости до сих пор нет четко установленной цены на земельные наделы, следовательно, нельзя спрогнозировать их стоимость на годы вперед. Это опять же ставит под сомнение ликвидность залога. К тому же в течение срока кредитования земля, приобретенная в ипотеку, может обесцениться, например, если в нескольких километрах от участка земли начнется строительство промышленного предприятия, что, естественно, сразу поспособствует снижению стоимости залогового объекта.
  • Еще одной проблемой, с которой может столкнуться потенциальный заемщик по земельному ипотечному займу – отсутствие у сотрудников банка специального образования (или хотя бы навыков работы), позволяющего им работать с документами на земельные участки. Это способствует увеличению срока оформления официальных бумаг, к ошибкам в тексте документа и т. д.

 

Но если соискателя не пугают вышеописанные проблемы, и он готов до конца идти к намеченной цели, то ему следует ознакомиться с требованиями, предъявляемыми банками-кредиторами к залогодателям по земельному ипотечному кредиту.

 

 

Требования банка к приобретаемому участку земли

  • Залоговый участок должен быть расположен недалеко от населенного пункта, в котором находится банк-кредитор (расстояние между этими объектами не должно превышать 75 км.).
  • Земельный надел должен быть расположен в районе с развитой инфраструктурой, то есть вблизи него должны быть построены детские сады, школы, финансовые и торговые учреждения, больницы.
  • Человек, являющийся продавцом участка, должен быть его полноправным собственником и иметь на данную недвижимость все необходимые для продажи документы: правоустанавливающий документ, выписка из ГКН, технический паспорт, кадастровый план участка и т.д.
  • Участок должен быть предназначен для ИЖС или, на крайний случай, для осуществления на нем сельскохозяйственной деятельности.
  • Земля не должна находиться в долевой, государственной, муниципальной или совместной собственности.

Если говорить о требованиях к кандидатуре займодержателя, то они аналогичны тем, что предъявляют кредиторы к заемщикам по классической ипотеке: идеальная кредитная история, официальное, постоянное трудоустройство, стаж работы на последнем месте (полгода-год). Некоторые банковские учреждения предоставляют земельную ипотеку только тем людям, которые могут предоставить дополнительное залоговое обеспечение, например, квартиру. В этом случае условия кредитования будут выгоднее.

 

На каких условиях банки-залогодержатели готовы предоставить ипотечный кредит на покупку участка

  • Срок погашения ипотечного займа – 10-25 лет.
  • Первоначальный платеж – 20-25% от суммы кредита.
  • Величина процентной ставки 16-19% годовых (рубли), 13-15% годовых (доллары).
  • Сумма кредита составляет 70-80% от оценочной стоимости надела.

Таким образом, оформить ипотечный займ на приобретение участка земли непросто: слишком уж строгие требования предъявляет банк-кредитор к объекту залога.

Как приобрести участок земли в ипотекуКак приобрести участок земли в ипотеку

Но специалисты рынка недвижимости утверждают, что в ближайшие 3-4 года земельная ипотека станет доступным, популярным и востребованным кредитным продуктом, ведь все большее число банковских учреждений включает земельную ипотеку в список своих кредитных программ. А это обязательно повлечет за собой оптимизацию условий, на которых предоставляется этот кредит. Значит, ипотечный кредит на земельные участки сможет оформить большее количество желающих.