» » Как оформить ссуду под залог жилой недвижимости

Как оформить ссуду под залог жилой недвижимости

У любого из нас может сложиться ситуация, когда срочно нужна крупная сумма денег. Каждый из нас решает данную финансовую проблему своим путем: одни занимают деньги у друзей или близких, другие попросту опускают руки и смиряются со сложившейся ситуацией. Третьи обращаются в кредитно-финансовые организации, чтобы оформить займ.

Как оформить ссуду под залог жилой недвижимостиКак оформить ссуду под залог жилой недвижимости

Сегодня существенных проблем с оформлением кредита нет. Благодаря тому, что на финансовом рынке существует серьезная конкуренция между кредитными учреждениями, последние готовы кредитовать практически всех, чтобы привлечь максимальное количество потенциальных заемщиков. Но о легкодоступности кредитования можно говорить только тогда, когда речь идет об оформлении займов на небольшую сумму денежных средств. Если же человеку нужен крупный кредит, то заимодатели готовы предоставить его с одним условием: если сумма ежемесячного дохода заемщика достаточно большая. В противном случае кредиторы потребуют от соискателя поручительство или ликвидный залог.

В качестве залогового обеспечения банку может быть представлен как автотранспорт, так и объект недвижимого имущества – загородный дом с участком или квартира. Оформление займа под залог недвижимого имущества – выгодная сделка, как для залогодателя, так и для банка-залогодержателя. Ведь предоставив кредитно-финансовому учреждению квартиру в качестве залога, человек остается ее полноправным владельцем и не лишается права проживания на этой жилплощади. Для заимодателей же залоговая недвижимость является гарантом того, что заемщик будет исправно выполнять свои долговые обязательства, поэтому и процент переплаты по такому виду заимствования ниже, и требования к залогодателю лояльнее, и условия кредитования выгоднее.

Хотя многие потенциальные заемщики вынуждены отказаться от кредитования под залог квартиры в пользу другого вида банковского заимствования, ведь если требования к кандидатуре заемщика сравнительно мягкие, то к объекту залога они достаточно суровые.

 

Какое жилье может быть предъявлено банку-кредитору в качестве залога

  • Квартира должна иметь презентабельный, товарный вид. Жилое помещение, которое требует капитального ремонта, не будет отвечать требованиям залогодержателей.
  • Квартира должна находиться в жилом здании, которое не идет под снос и не требует капитальных ремонтных работ. То есть жилое помещение, расположенное в аварийном многоквартирном доме, не будет рассматриваться кредитно-финансовой организацией в качестве залога.

Как оформить ссуду под залог жилой недвижимостиКак оформить ссуду под залог жилой недвижимости

  • Жилье должно находиться в собственности потенциального залогодателя.
  • Квартира не должна подлежать аресту, например, за внушительный долг по коммунальным платежам.
  • Если в жилом помещении сделана перепланировка, то она должна быть узаконена – согласована с соответствующими органами местной власти.
  • На этой жилплощади не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные граждане. Владельцами квартиры они тоже не должны являться, ведь в будущем у кредиторов могут возникнуть проблемы и разногласия с органами опеки.
  • Если соискатель состоит в законном браке, то согласие на передачу квартиры под залог должен дать согласие супруг.
  • Если жилое помещение является собственностью нескольких человек, то они должны дать письменное разрешение на оформление займа под залог.

Если жилье отвечает всем вышеперечисленным требованиям, то оно является ликвидным, следовательно, кредитно-финансовая организация имеет возможность реализовать его на торгах в случае конфискации за нарушение условий, прописанных в кредитном соглашении.

 

Требования банковского учреждения к заемщику

  • Благоприятная история кредитования
  • Российское гражданство
  • Постоянное место работы
  • Помимо стандартного пакета документов, включающего в себя гражданский паспорт, справку о среднемесячном заработке или о доходах физлица, свидетельство ИНН, заемщику придется представить также бумаги на жилье, которое передается банку в качестве залогового обеспечения. К таким документам относится кадастровый и технический план, план-экспликация, свидетельство о праве на собственность, справка из паспортного стола о количестве людей, зарегистрированных в этой квартире, выписка из ЕГРП, справка, свидетельствующая об отсутствии долга по коммунальным платежам, и справка о состоянии лицевого счета.

Помимо всего прочего, залогодатель должен будет застраховать залоговый объект недвижимости и свою трудоспособность. Некоторые банки требуют от заемщиков оформления страхового полиса на жизнь.

Кроме того, человеку, желающему оформить ссуду под залог квартиры, придется пригласить оценщика, который определит стоимость жилья.

Как оформить ссуду под залог жилой недвижимостиКак оформить ссуду под залог жилой недвижимости

Чаще всего специалисты, производящие оценку передаваемого под залог объекта, предоставляются банком, поэтому оценочная стоимость жилого помещения редко совпадает с его рыночной стоимостью. А банковское учреждение определяет возможную сумму кредита с учетом оценочной стоимости.

 

Условия кредитования

Условия предоставления ссуды под залог жилой недвижимости зависят от кредитной программы и от выбранного банка-залогодержателя. Если сравнить все подобные банковские предложения по залоговому жилищному кредитованию, то условия заимствования выглядят так:

  • Сумма кредита – 70-80% от оценочной стоимости объекта залога.
  • Срок рассмотрения заявки – 5 дней.
  • Размер процентной ставки – 13-16% в год.
  • Возраст залогодателя – 21-60(или75) лет на момент последнего платежа.
  • Срок погашения ссуды – 3 месяца-7 лет. Многие банки предлагают оформить данный кредит на 15 лет.
  • Валюта займа – евро, рубли, доллары.

Благодаря активному развитию жилищного кредитования, в качестве залога можно предоставить банку и долю в квартире, и отдельную комнату, если она не является частью коммунальной квартиры. Главное, чтобы остальные владельцы жилых комнат и долей подтвердили свое согласие письменным заявлением.