» » Как получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройке

Как получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройке

Проанализировав сегодняшнюю ситуацию на рынке недвижимости, можно с уверенностью сказать, что спрос на покупку жилья от компаний-девелоперов стремительно растет. И в этом нет ничего удивительного: квартиру в новостройке можно купить гораздо дешевле, чем на вторичном рынке. Ведь застройщики начинают реализацию своего товара уже на стадии фундамента, то есть, когда строительство жилого здания только началось, поэтому и цена на неготовые к проживанию квартиры невысокая.

Как получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройкеКак получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройке

Спрос на недвижимость от девелопера растет и потому, что первичное жилье является юридически чистым: оно не продавалось и не покупалось, не сдавалось в аренду, не передавалось по наследству, следовательно, не обременено правами третьих лиц. Значит, покупателю не нужно будет судиться за свою квартиру с бывшими собственниками, неизвестно откуда появившимися, тратить деньги на адвокатов, чтобы добиться справедливости в суде.

В общем, популярность и востребованность первичного жилья вполне обоснована. Главная проблема в том, что не у всех людей, которые мечтают жить в новой квартире, есть средства на ее покупку. Ведь даже невзирая на то, что такие объекты недвижимости стоят недорого, людям со средним достатком они не по карману.

В этом случае оказать материальную поддержку гражданам нашей страны готовы отечественные банки, которые совсем недавно запустили программы ипотечного кредитования новостроек. Сразу следует отметить, что таких банковских учреждений немного, ведь риски кредитно-финансовых сделок с участием компаний-застройщиков достаточно серьезные. К тому же покупатель жилого помещения от девелопера в ипотеку не может предъявить банку-кредитору залоговое обеспечение, как это принято при классическом ипотечном кредитовании. Ведь жилье, которое человек собирается приобрести на заемные средства кредитно-финансовых структур, еще не готово к эксплуатации, следовательно, оно не может являться залоговым обеспечением по ипотечному займу.

Все, что имеет возможность представить кредиторам заемщик – это право требования на жилое помещение в строящемся здании. Право требования возникает только после того, как покупатель заключит ДДУ в строительстве или договор соинвестирования с компанией-девелопером. Только тогда, когда застройщик завершит все строительные и отделочные работы, и государственная комиссия предоставит свое согласие на сдачу жилого дома в эксплуатацию, когда будет зарегистрировано право собственности на квартиру, право требования может быть переоформлено в залог.

Как получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройкеКак получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройке

Сразу следует сказать, что оформить ипотечный займ на квартиру от застройщика достаточно сложно, ведь банки предъявляют суровые требования не только к кандидатуре заемщика, но и к компании-девелоперу. Так что помимо своих личных документов и всевозможных справок, подтверждающих платежеспособность, дебитору придется предъявить кредитно-финансовой организации документацию от фирмы-застройщика. Чаще всего соискатели, которые планируют приобрести жилье от неизвестного банку девелопера, поучают отказ. В этом случае обвинить кредитное учреждение в чрезмерной строгости к потенциальным заемщикам и неуступчивости нельзя.

Банк-кредитор вполне обосновано не хочет идти на риск, ведь каждому из нас известно, что далеко не все строительные компании отличаются высоким уровнем профессионализма и благонадежностью. Ведь если компания-застройщик обанкротится или, что еще хуже, окажется преступной группировкой и исчезнет со всеми деньгами обманутых покупателей-заемщиков, то пострадает от этого с финансовой точки зрения в первую очередь банк.

Как получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройкеКак получить ипотечный кредит на приобретение жилого помещения в новостройке

Поэтому гораздо проще оформить ипотечный займ на покупку жилого объекта от девелопера в той кредитно-финансовой организации, которая аккредитует данную строительную фирму, является ее партнером. В этом случае кредиторы не будут сомневаться, что фирма-застройщик – это надежная организация, которая имеет хорошую репутацию на рынке строительных услуг. Значит, строительство жилого дома будет завершено своевременно и банк сможет заключить с заемщиком договор залога.

Вторая причина, по которой оформлять ипотеку на жилье в новостройке лучше в банке, являющемся партнером девелопера – это выгодные условия кредитования, отсутствие некоторых видов комиссий и лояльные требования к потенциальным залогодателям. К тому же дольщик может быть уверен, что финансовые проблемы застройщика не станут причиной приостановки строительства жилого здания, ведь банк-партнер обязательно окажет ему материальную помощь.

 

Требования кредитного учреждения к потенциальному залогодателю

Конечно, требования банков-кредиторов к заемщикам по ипотеке на покупку жилого помещения в строящемся жилом здании зависят и от кредитной политики выбранного банковского учреждения, и от репутации компании-застройщика, и от стоимости приобретаемого жилья. Но подавляющее большинство банков-залогодержателей выдвигают следующие требования:

  • Возраст дольщика – 18 лет и старше.
  • Местная прописка
  • Российское гражданство
  • Официальное трудоустройство и постоянная работа.
  • Стаж на последнем месте работы – полгода и более.

 

На каких условиях банки готовы предоставить ипотеку на квартиру от застройщика

  • Срок погашения ипотеки – до 30-35 лет.
  • Сумма ипотечного займа – 75-80% от стоимости строящегося объекта недвижимости.
  • Выплата кредита происходит дифференцированным способом.
  • Залоговое обеспечение до завершения строительства – залог права требования в силу договора ДДУ или договора соинвестирования, поручительство жены (мужа).
  • Залог приобретаемого жилья – после сдачи жилого дома в эксплуатацию.
  • Обязательное оформление страховки на объект залога – квартиру в новостройке. Необязательное комплексное страхование (страхование титула, жизни и здоровья залогодателя, утери трудоспособности, покупаемого жилья).
  • Размер процентной ставки до завершения строительства – 14% годовых, после – 11-12% годовых.

Таким образом, оформление ипотечного займа на покупку квартиры от девелопера – сложная кредитно-финансовая сделка и рискованная операция с недвижимостью с юридической точки зрения.